Un petit ajustement de la stratégie de prêt immobilier a permis à un emprunteur d’économiser plus de 19 000 ₹ d’intérêts et de terminer son prêt six ans plus tôt, sans payer une roupie supplémentaire. Sujit Bangar, fondateur de TaxBuddy.com, explique comment une variante de prêt moins connue appelée Home Loan OD a rendu cela possible.
Dans une publication sur LinkedIn, Bangar a comparé deux emprunteurs – Suresh et Ramesh – avec des prêts identiques de 60 lakh mais des résultats très différents. Ramesh a suivi la voie standard, gagnant de maigres intérêts sur ses économies de 8 lakh ₹ tout en payant l’intégralité des intérêts sur son prêt immobilier. Pendant 20 ans, il a payé près de 65 lakh en intérêts.
Suresh, quant à lui, a opté pour un compte Home Loan OD ou Super Saver. Ses 8 lakh ₹ ont été déposés sur un compte de prêt lié à un découvert, ce qui a immédiatement réduit son capital portant intérêt à 52 lakh ₹. Ses EMI sont restés les mêmes, mais il a effectivement gagné 9 % sur ses fonds garés en réduisant les intérêts facturés sur son prêt.
Le résultat : Suresh a clôturé son prêt en un peu moins de 15 ans et a économisé 19,25 lakh ₹ en intérêts, tout en gardant un accès total à son argent. « Vous pouvez retirer à tout moment, et chaque roupie garée réduit vos intérêts quotidiens », a noté Bangar.
Bien que ces prêts comportent généralement un taux d’intérêt légèrement plus élevé – environ 0,25 à 0,5 % de plus que les prêts immobiliers classiques – l’avantage de réduire quotidiennement le solde effectif du prêt dépasse souvent la prime. « C’est comme avoir un prêt qui récompense la gestion de votre trésorerie », a déclaré Bangar.
La clé, explique-t-il, est de savoir comment l’épargne inutilisée – qui ne rapporte normalement que 2,5 % – peut réduire considérablement la durée et le coût des prêts lorsqu’elle est acheminée intelligemment.
Pour les emprunteurs ayant des revenus stables et des liquidités excédentaires, les comptes Home Loan OD offrent un moyen puissant d’économiser des milliers de dollars sans modifier les engagements EMI ni sacrifier la flexibilité.