Prêts d'or : Les banques et les sociétés de prêt d'or cherchent à mettre en œuvre des plans d'amortissement mensuels suite aux préoccupations soulevées par la Reserve Bank of India (RBI) concernant les déficits de décaissements des prêts d'or. Selon un rapport de l’Economic Times, les emprunteurs pourraient bientôt être tenus de commencer à payer les intérêts et le principal par l’intermédiaire des IME immédiatement après l’approbation du prêt. L'examen minutieux de la RBI le 30 septembre a mis en lumière des irrégularités dans les prêts contre des ornements et des bijoux en or.
En outre, les prêteurs envisagent d’utiliser des prêts à terme pour fournir un financement garanti par l’or. Auparavant, les prêteurs d'or proposaient une option de remboursement in fine selon laquelle l'emprunteur pouvait rembourser la totalité du montant du prêt à la fin de la durée, plutôt que de suivre un calendrier fixe d'EMI.
Les emprunteurs avaient également la possibilité d'effectuer des remboursements partiels chaque fois qu'ils disposaient de fonds disponibles, ce qui leur permettait de régler le principal et les intérêts avant la fin de la durée du prêt.
Dans une circulaire datée du 30 septembre, la Reserve Bank of India a souligné des divergences dans l'approbation des prêts adossés à des ornements et des bijoux en or. La banque centrale a identifié des problèmes liés à l'approvisionnement, à l'évaluation, à la diligence raisonnable, à la surveillance de l'utilisation finale, à la transparence des enchères, à la surveillance du ratio prêt/valeur (LTV) et à l'application de la pondération de risque dans le processus de prêt d'or. En outre, le régulateur a identifié des lacunes dans la pratique consistant à accorder des prêts en or avec des paiements partiels.
Les prêteurs d’or proposent généralement une option de remboursement in fine, permettant aux emprunteurs de rembourser la totalité du montant du prêt à la fin de la durée sans suivre un calendrier EMI. Alternativement, les emprunteurs peuvent choisir d’effectuer des remboursements partiels au fur et à mesure que les fonds deviennent disponibles, réglant ainsi le principal et les intérêts avant la fin de la durée du prêt.
« Le diktat du régulateur est clair : il veut que les prêteurs examinent la capacité de paiement des emprunteurs et ne s'appuient pas uniquement sur les garanties », a déclaré un haut responsable bancaire à ET. « Il est également mécontent d'autoriser le renouvellement de tels prêts avec paiement partiel, ce qui pourrait entraîner des impayés au moment des remboursements. Nous structurons actuellement des options de paiement mensuel pour les prêts en or », a ajouté le responsable.
Demande de prêts d'or
Les prêts en or constituent un moyen sûr d’emprunter de l’argent, car ils sont garantis par vos actifs en or. Ne pas effectuer de remboursements à temps pourrait mettre votre or en danger. Il est important de rembourser votre prêt d’or à temps, non seulement pour protéger vos actifs, mais également pour améliorer votre cote de crédit. Les paiements manqués peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et entraîner la perte de vos actifs.
La demande de prêts sur or a récemment connu une augmentation significative, en raison de la hausse des prix de l’or et d’un accès limité au crédit non garanti. En septembre, le secteur des prêts sur or a connu une croissance remarquable de 51 %, dépassant la croissance de 11,4 % des prêts personnels. Malgré cette croissance, il est important de noter que le marché des prêts sur or reste encore relativement restreint, ne représentant que 10 % du marché des prêts personnels. Actuellement, la valeur totale des prêts en or s’élève à Rs 1,47 lakh crore, tandis que les prêts personnels s’élèvent à Rs 14,27 lakh crore.
Au cours des dernières années, le secteur des prêts d’or a connu une croissance significative. Selon un récent rapport de l'ICRA, les prêts d'or organisés proposés par les banques et les NBFC devraient dépasser Rs 10 lakh crore au cours de l'exercice en cours. Le rapport prédit que ce nombre devrait atteindre environ Rs 15 lakh crore d’ici mars 2027.