Que devez-vous rechercher auprès d’un fournisseur d’assurance maladie si vous êtes travailleur indépendant ?
Lorsque vous comparez les différences entre la couverture et les polices d’assurance maladie, vous devez regarder au-delà des coûts mensuels.
Bien que la prime soit une considération importante, il y a d’autres aspects à prendre en compte pour éviter d’être surpris par de lourdes quotes-parts, une coassurance ou des dépenses personnelles, car les taux inférieurs incluent généralement les dépenses pour d’autres produits.
Faire des recherches avant de faire une réclamation est plus sage que de se retrouver sans couverture ou de traiter les plaintes en cas de malaise ou de blessure.
Prime mensuelle
Il s’agit du coût que vous paierez, généralement mensuellement, que vous n’utilisiez aucun service de santé.
La plupart des compagnies d’assurance maladie offrent plusieurs niveaux ou niveaux de couverture avec des primes reflétant ce qui est couvert et combien cela coûterait si vous aviez besoin de quoi que ce soit.
D’autres coûts
Il existe plusieurs autres coûts associés à l’assurance maladie. Ceux-ci inclus:
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Franchises : Le montant que vous payez pour un service de santé avant que l’assurance maladie n’entre en vigueur (généralement un montant en dollars, mais parfois un pourcentage)
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Co-paiement (copaiements): Un forfait pour remplir une ordonnance ou consulter un médecin
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Coassurance : Coût en pourcentage que vous payez pour le service assuré (par exemple, vous payez 20 % et l’assurance paie 80 %)
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Dépenses à votre charge : Habituellement, l’assurance maladie paiera jusqu’à un montant fixe de frais remboursables, et tout ce qui dépasse ce montant doit être couvert par vous
Ces différents montants peuvent signifier que si vous payez une prime mensuelle moins élevée, les autres coûts sont plus élevés, et vice versa.
Qu’est-ce qui est couvert ?
En raison de la loi sur les soins abordables, certaines dépenses médicales doivent être couvertes par l’assurance maladie, notamment :
- Services de santé d’urgence, y compris l’hospitalisation
- Soins de maternité
- Soins pédiatriques (y compris soins néonatals, dentaires et visuels)
- Traitement de la santé mentale et de la toxicomanie, y compris la réadaptation
- Médicaments d’ordonnance
- Gestion des maladies chroniques
Cette standardisation de la provision signifie que quelle que soit la compagnie d’assurance que vous choisissez, vous avez la garantie d’être couvert pour ces dépenses.
L’autre chose à considérer est si d’autres services de santé sont couverts, comme la télésanté, l’assurance dentaire et les soins de la vue.
Couverture réseau
Les prestataires d’assurance maladie ne travailleront qu’avec un certain nombre d’hôpitaux et de médecins.
Par conséquent, il est essentiel de s’assurer que la couverture est disponible dans votre région et que tout le personnel de l’hôpital est en réseau, y compris les laboratoires.
Assistance Medicare/Medicaid
Certaines polices d’assurance maladie privées ne fonctionnent pas en tandem avec les dispositions gouvernementales en termes de Medicare et Medicaid.
Par conséquent, si vous faites partie d’un groupe éligible, il est recommandé de s’assurer qu’ils sont pris en charge.
De nombreuses politiques peuvent être ajustées pour permettre l’utilisation conjointe du soutien gouvernemental.
L’assurance maladie est-elle une dépense professionnelle déductible ?
Dans la plupart des États, les primes d’assurance maladie sont une dépense d’entreprise déductible et peuvent vous offrir un allégement fiscal.
Lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, vous pouvez déduire le total des primes payées pour l’assurance maladie et dentaire de votre revenu brut.
Cela pourrait réduire votre facture d’impôt ou augmenter votre remboursement.
Les déductions que vous pouvez utiliser incluent les primes pour vous, votre conjoint et toute personne à votre charge jusqu’à l’âge de 26 ans.
Vous ne pouvez pas déduire plus que votre bénéfice net pour l’année ; cependant, les allégements fiscaux pourraient convaincre certains travailleurs indépendants de choisir un régime à prime plus élevée.
La connaissance qu’il y aura moins coûteux en termes de franchises à côté de la facture fiscale réduite que vous recevrez est tout à fait convaincante.
Existe-t-il des prestataires particuliers populaires pour l’assurance maladie des travailleurs indépendants ?
Cigna
Cigna propose une gamme pratique de services adaptés aux indépendants qui n’ont pas le temps de se rendre physiquement à leurs rendez-vous.
Avec une large gamme de couverture pour les services virtuels, y compris la télésanté et la livraison d’ordonnances, Cigna offre une couverture mondiale à 180 millions de clients dans 30 pays, dont de nombreux États américains.
Croix Bleue Bouclier Bleu
En activité depuis 1929, Blue Cross Blue Shield a des taux de satisfaction client élevés, avec plus de 107 millions de clients dans les 50 États.
La couverture réseau offerte par Blue Cross Blue Shield est presque imbattable, avec 96 % des hôpitaux et 95 % des médecins considérés comme faisant partie du réseau.
Les assurés peuvent également profiter de réductions sur des services, comme l’abonnement à une salle de sport.
Kaiser permanente
Avec une solide réputation de leader dans la couverture des soins préventifs, Kaiser Permanente compte plus de 12,4 millions de clients malgré une zone de couverture plus limitée (seulement sept États).
Kaiser Permanente propose une variété de plans, y compris des plans complémentaires Medicare.
Le processus de réclamation est plus compliqué que celui des autres fournisseurs.
Cependant, l’accent mis par Kaiser Permanente sur le « maintien en bonne santé » pourrait en faire un bon choix pour ceux qui n’ont pas de personnes à charge ou de problèmes de santé sous-jacents.
Molina Santé
Conçu pour soutenir les groupes mal desservis aux États-Unis, Molina Healthcare se spécialise dans l’assurance maladie abordable pour ceux qui dépendent de l’aide gouvernementale.
Bien qu’ils ne soient pas disponibles dans tous les États, les plans sont transparents en termes de tarification avec de faibles dépenses personnelles et sont conçus pour fonctionner avec Medicare et Medicaid.
Dernières pensées
L’assurance maladie peut sembler un inconvénient inutile à mettre en place ; cependant, les avantages deviendront évidents si vous ou un membre de votre famille avez un accident ou tombez malade.
Non seulement un accident ou une maladie pourrait entraîner des frais médicaux élevés, mais vous devez également tenir compte du fait que vous ne pourrez peut-être pas travailler.
En tant qu’indépendant, vous êtes votre entreprise. Sans assurance, vous pourriez avoir de sérieux problèmes d’endettement pendant de nombreuses années si le pire se produisait.
Choisir la bonne couverture d’assurance maladie peut vous apporter la tranquillité d’esprit en sachant que vous, votre famille et votre entreprise êtes protégés.
Cela peut même vous faire économiser de l’argent sur votre paiement d’impôt si vous y réfléchissez bien.