UPI (Unified Payments Interface) est un système qui alimente plusieurs comptes bancaires via une seule application mobile, fusionnant plusieurs fonctionnalités bancaires, un routage transparent des fonds et des paiements marchands en un seul. Il permet aux utilisateurs d’effectuer et de recevoir des paiements directement depuis leurs comptes bancaires sans avoir à précharger des fonds dans un portefeuille séparé. D’autre part, UPI Wallet ou UPI Lite est un portefeuille numérique dans lequel vous chargez de l’argent depuis votre compte bancaire pour effectuer des transactions en ligne.
L’objectif est de fournir une méthode conviviale pour faciliter les petites transactions en temps réel, en contournant les systèmes bancaires centraux de la banque Remitter et en garantissant une gestion des risques suffisante.
Kunal Varma, PDG et co-fondateur de Freo, déclare : « En termes simples, il n’existe aucune catégorie officielle reconnue par la Reserve Bank of India (RBI) ou la National Payments Corporation of India (NPCI) comme « portefeuille UPI ». Le terme est plus un argot industriel qu’une classification formelle.
« Les paiements UPI peuvent être effectués de plusieurs manières, notamment via des comptes courants, des comptes d’épargne, des instruments de paiement prépayés (PPI), UPI Lite et UPI 123. Chacune de ces méthodes répond aux différents besoins des utilisateurs mais s’appuie fondamentalement sur la plateforme UPI pour le traitement. transactions », a ajouté Varma.
Comptes courants et d’épargne : les transactions impliquent directement le débit et le crédit de ces comptes bancaires, offrant aux utilisateurs un moyen simple de gérer leurs finances sans intermédiaires.
Instruments de paiement prépayés (PPI) : il s’agit notamment des portefeuilles numériques, des cartes prépayées et d’autres formulaires qui peuvent désormais être liés au système UPI pour des transactions transparentes, améliorant ainsi l’interopérabilité entre les différents produits financiers.
UPI 123 : cette fonctionnalité vise généralement à simplifier davantage les transactions, faisant référence à des initiatives telles que les solutions de paiement basées sur UPI pour les téléphones multifonctions ou les méthodes d’adressage de paiement simplifiées.
UPI Lite : Conçu pour les transactions de petite valeur, UPI Lite permet une expérience de paiement plus fluide et plus rapide, en particulier dans les zones à faible connectivité. Il permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions sans saisir de code PIN UPI pour chaque paiement, avec certaines limitations pour garantir la sécurité. Le laitier UPI Wallet est généralement utilisé pour UPI Lite.
Shikhar Aggarwal, président de BLS e-services, déclare : « UPI est un mode de paiement très populaire et réussi utilisant des smartphones, utilisé par le grand public et largement accepté par les applications UPI, les applications bancaires, les commerçants et les agrégateurs.
Les transactions UPI sont effectuées en ligne en temps réel avec le système bancaire central (CBS) des banques et avec le code PIN UPI comme facteur d’authentification supplémentaire (AFA).
« Selon l’analyse des transactions UPI par NPCI, la majorité des transactions UPI sont inférieures à Rs 500, ce qui est conforme à l’objectif global de l’Inde de migrer les transactions en espèces de faible valeur vers le mode numérique. transactions numériques sans créer de charge supplémentaire sur le système bancaire de base (CBS) des banques et permettant une meilleure expérience client, NPCI a créé une solution UPI Lite, qui est un portefeuille UPI sur l’appareil, pour traiter ces transactions de faible valeur jusqu’à Rs 500 sans utiliser le code PIN UPI, tout en offrant une sécurité adéquate avec l’application NPCI de confiance », a ajouté Aggarwal.
Fonctionnement du portefeuille UPI ou UPI Lite sur l’appareil : avec le consentement de son client enregistré auprès de l’UPI, une banque émettrice peut créer un séquestre sur le compte du client jusqu’à une limite définie. Cette « valeur stockée » rechargeable réside dans la bibliothèque commune (CL) de l’application UPI du client et ne peut être utilisée que pour des paiements de faible valeur sans s’appuyer sur l’infrastructure bancaire de base.
UPI Lite (UPI Wallet) autorise une limite de solde de valeur stockée de Rs 2 000. Le réapprovisionnement des fonds dans le portefeuille UPI n’est autorisé qu’en ligne avec une authentification par facteur supplémentaire (AFA).
Mehul Mistry, responsable mondial de la stratégie, des services financiers numériques et des partenariats chez Wibmo, une société PayU, déclare : « UPI et UPI Lite représentent deux facettes de l’écosystème de paiement numérique en Inde, chacune répondant aux besoins distincts des utilisateurs. UPI se distingue comme un solide et à multiples facettes, offrant une suite complète de fonctionnalités. Les utilisateurs peuvent lier plusieurs comptes bancaires à une seule application mobile, facilitant ainsi une gamme diversifiée de transactions, des transferts peer-to-peer aux paiements marchands. UPI est le choix préféré pour ceux qui recherchent une solution polyvalente capable de gérer des activités financières complexes, ce qui la rend idéale pour les scénarios impliquant différents types de transactions.
« D’un autre côté, UPI Lite adopte une approche minimaliste, présentant une version simplifiée de l’interface UPI. Il est conçu pour les utilisateurs ayant des exigences de transaction de base, mettant l’accent sur l’efficacité et la facilité d’utilisation. UPI Lite est bien adapté aux transactions rapides et simples. , comme de simples transferts de fonds ou des paiements de factures essentielles, où une expérience rationalisée est prioritaire sur les fonctionnalités avancées », a ajouté Mistry.
Ainsi, la décision entre UPI et UPI Lite dépend de la nature des transactions attendues. UPI offre une solution complète aux particuliers exerçant diverses activités financières. À l’inverse, ceux qui recherchent la simplicité et l’efficacité dans les transactions de routine pourraient trouver UPI Lite mieux adapté. En fin de compte, le choix doit correspondre aux besoins et préférences financiers spécifiques de chacun.