La Reserve Bank of India (RBI) permettra aux emprunteurs de donner en garantie des bijoux, des ornements ou des pièces de monnaie en argent comme garantie pour des prêts à compter du 1er avril 2026, dans le cadre des directives révisées en matière de prêt pour les banques commerciales, les sociétés financières non bancaires, les banques coopératives et les institutions de financement du logement. Ces changements visent à améliorer l’accès au crédit, en particulier pour ceux qui dépendent traditionnellement de prêts adossés à l’or, tout en normalisant les protections des emprunteurs et en garantissant une responsabilité plus claire entre les prêteurs. Les prêts contre l’argent primaire, comme les lingots, resteront exclus afin de contenir les activités spéculatives sur le marché des métaux précieux.
Selon les experts du secteur, cette politique devrait aider les ménages à faible revenu et les petites entreprises, en particulier dans les zones rurales où l’argent revêt souvent une importance à la fois culturelle et financière.
Cependant, la RBI a souligné que les prêts contre l’argent peuvent différer des prêts sur l’or en ce qui concerne les ratios prêt/valeur et les taux d’intérêt, en raison de la volatilité plus élevée et de la moindre liquidité de l’argent. Les prêteurs peuvent donc fixer des limites de crédit plus basses et des taux d’intérêt légèrement plus élevés sur les prêts adossés à l’argent.
Il est conseillé aux emprunteurs d’examiner attentivement les facteurs tels que la pureté de l’argent promis, les frais de stockage et d’assurance, les calendriers de remboursement et les conditions de saisie. Les fluctuations quotidiennes du prix de l’argent, la réputation du prêteur et le coût total de l’emprunt sont également critiques. Les analystes du secteur soulignent l’importance de comprendre ces risques et les considérations pratiques au-delà de la valeur nominale du montant du prêt lorsqu’on opte pour un crédit adossé à l’argent.