Si vous prévoyez de prendre un prêt en or, de gros changements peuvent être en cours. Le 9 avril, la Reserve Bank of India (RBI) a publié un projet de cadre réglementaire visant à rendre les prêts à dos d'or plus sûrs et plus transparents pour les emprunteurs comme vous.
Ce cadre proposé s'applique à tous les types de prêteurs – banques, NBFC, banques coopératives et banques rurales régionales (RRB) – et se concentre sur la rendez-vous plus cohérente et conviviale des processus de prêt en or.
Au cours de son point de presse de la politique post-monétaire aujourd'hui, le gouverneur de la RBI, Sanjay Malhotra, a déclaré que les directives proposées sur les prêts en or ne serviraient pas de tels prêts mais le rationaliseraient.
« Le (projet) des directives sera publié bientôt. À notre esprit, il n'y a pas de resserrement. Il s'agit uniquement d'une rationalisation. Il est largement du côté de la conduite, principalement, quelles que soient les directives pour les NBFC, ceux-ci ont également été étendus au secteur bancaire », a-t-il déclaré.
Qu'est-ce qui change pour les emprunteurs?
Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez ou utilisez actuellement un prêt en or:
Conditions de prêt plus claires: les prêteurs devront évaluer votre capacité de remboursement avant d'approuver un prêt en or. Cela signifie plus d'approbation générale – votre revenu et votre capacité à rembourser joueront un rôle clé.
Renouvellement des prêts et compléments: vous ne pourrez renouveler ou recharger un prêt d'or existant que s'il est toujours considéré comme «standard» et dans le plafond de prêt-valeur (LTV). Cela ajoute une couche de protection, garantissant que les prêts ne spiralisent pas dans une dette insoutenable.
Transparence sur l'évaluation: les prêteurs doivent suivre des méthodes claires et cohérentes pour évaluer la pureté et la valeur de votre or. Cela signifie plus de transparence lorsque vous engagez vos ornements ou pièces.
Pas de mélange de types de prêts: vous ne pourrez pas prendre un prêt en or pour les dépenses personnelles et une autre pour un usage professionnel en même temps. Le RBI veut garder les objectifs séparés pour assurer une meilleure surveillance.
Meilleur suivi: les prêteurs doivent régulièrement vérifier comment vous utilisez le montant du prêt et maintenir les enregistrements appropriés. Cela garantit que votre prêt est utilisé pour ce que vous avez voulu et vous protège des litiges futurs.
Limites que vous devez être consciente
Tiration de prêt pour les prêts à la consommation: Si vous prenez un prêt de remboursement de balles à usage personnel, le mandat maximum sera plafonné à 12 mois.
Coupure de prêt pour les petites banques: les banques coopératives et les RRB ne peuvent offrir que de tels prêts jusqu'à 5 lakh par emprunteur.
Limite d'or par emprunteur: Vous pouvez engager jusqu'à 1 kg d'ornements et de pièces d'or. Mais seulement jusqu'à 50 grammes peuvent être sous forme de pièces – et seulement si ces pièces sont spécialement frappées et vendues par des banques (22 carats ou plus).
Pas d'or primaire comme garantie: vous ne pouvez pas contracter un prêt contre les actifs bruts, argent ou financiers soutenus par eux. De plus, l'or repensé ou contesté ne sera pas accepté.
Quelle est la prochaine étape?
La RBI demande actuellement les commentaires du public et des parties prenantes. Une fois tous les commentaires examinés, une version finale des directives sera publiée.
En bref, ces projets de règles sont conçus pour protéger les emprunteurs et apporter plus d'équité et de clarté dans l'espace de prêt d'or. Si vous prévoyez de prendre un prêt en or bientôt, cela vaut la peine de garder un œil sur ces mises à jour.