La State Bank of India (SBI) a révisé ses règles pour les dépôts de balayage automobile, également connu sous le nom de schéma de dépôt multi-options (MODS). À compter du 1er septembre 2025, le solde de seuil dans un compte d'épargne pour déclencher un balayage automatique a été augmenté de Rs 15 000. Désormais, les mods seront créés lorsque le solde du compte d'épargne dépasse 50 000 roupies, par rapport au seuil précédent de Rs 35 000.
Contrairement aux dépôts fixes réguliers (FDS), qui obligent les clients à fournir des instructions pour la création et la permanence, les mods sont générés automatiquement. Dès que le solde d'un compte d'épargne franchit le seuil défini, la banque convertit l'excédent en dépôts à terme sans avoir besoin d'approbations distinctes à chaque fois. Cette fonctionnalité permet aux clients de maximiser les revenus d'intérêts sur les fonds inactifs tout en conservant une liquidité complète.
Comment fonctionne le balayage automatique de SBI
L'essence du schéma MOD est simple: les fonds excédentaires dans un compte d'épargne sont automatiquement transférés dans un dépôt fixe. Si, plus tard, le solde du compte d'épargne ne redevient des paiements ou des débits, SBI lancera un balayage inversé, brisant le dépôt partiellement ou entièrement pour couvrir le déficit.
Selon SBI, «la caractéristique de base du régime MOD est d'aider les clients à gagner un intérêt plus élevé sur les fonds excédentaires, tout en garantissant l'accès à la liquidité en cas de besoin.»
Les comptes MOD peuvent être maintenus individuellement, conjointement ou même au nom des mineurs.
Chaque mod a un mandat minimum d'un an, bien que les dépôts puissent être brisés plus tôt si nécessaire.
Les intérêts sur les mods sont payés trimestriellement ou composés, et les retraits prématurés attirent une petite pénalité sur la partie cassée.
Ce mécanisme garantit que les clients bénéficient des rendements plus élevés d'une FD tout en gardant leurs fonds accessibles aux besoins quotidiens.
Modifications clés dans les règles du mod de SBI
La dernière circulaire de SBI a introduit plusieurs changements importants:
Limite de seuil relevée: de Rs 35 000 à 50 000 roupies.
Solde minimum après balayage: de Rs 25 000 à Rs 35 000.
Montant de dépôt minimum: augmenté de Rs 10 000 (en multiples de Rs 1 000) à Rs 15 000 (en multiples de Rs 5 000).
En pratique, cela signifie que les clients doivent maintenant maintenir un solde de compte d'épargne plus important avant que leur excédent ne soit converti en dépôts de mod.
Tout sur les comptes Mod
Dépôts dynamiques: créé automatiquement et cassé en fonction du solde du compte.
Retraits flexibles: des retraits partiels ou totaux sont possibles, bien que une rupture prématurée attire une pénalité.
Rendements plus élevés: les mods gagnent le même taux d'intérêt que les FD normaux.
Taxe déduite à Source (TDS): applicable sur les intérêts gagnés, similaires aux dépôts fixes réguliers.
Options FIFO et LIFO: Les clients peuvent choisir si le premier ou le dernier dépôt doit être rompu en cas de retrait.
Avantages pour personnes âgées: les personnes âgées bénéficient de la prestation supplémentaire des intérêts de la FD, mais cet avantage ne s'étend pas aux super seniors (80 ans et plus).
Pourquoi ça compte
Les dépôts de balayage automobile de SBI restent un terrain d'entente utile entre les faibles rendements d'un compte d'épargne et la rigidité des dépôts fixes. En révisant le seuil à Rs 50 000, SBI garantit que seuls les excédents significatifs sont enfermés dans les mods, ce qui rend le schéma plus rationalisé.
Pour les clients, cela signifie un plus grand intérêt des bénéfices sans compromettre la liquidité – un outil pratique pour optimiser les fonds inactifs. Cependant, les individus doivent rester attentifs au seuil supérieur et planifier leurs soldes en conséquence pour bénéficier pleinement du régime.