Vous pensez que toutes les cartes de crédit offrent des récompenses globalement similaires ? Une nouvelle étude suggère que cette hypothèse pourrait coûter aux consommateurs des dizaines de milliers, voire des milliers de roupies, chaque année.
Une étude réalisée par 1 Finance Magazine a révélé que 92 % des utilisateurs de cartes de crédit n’utilisent pas de cartes qui correspondent à leurs habitudes de dépenses réelles, ce qui entraîne d’importantes économies manquées. Alors que le titulaire de carte moyen n’économise actuellement qu’environ 4 % de ses dépenses annuelles grâce aux récompenses et aux avantages, les économies potentielles pourraient atteindre 10 %, et même 13 à 14 % pour les plus dépensiers disposant de la bonne combinaison de cartes.
Plus vos dépenses sont importantes, plus la perte est importante
L’étude a analysé les données de transactions de 129 personnes de différents groupes de revenus et a révélé que le coût de l’utilisation d’une mauvaise carte de crédit augmente fortement avec les dépenses.
Pour les ménages dépensant moins de 5 lakh ₹ par an, les économies potentielles sont estimées entre 20 000 et 25 000 ₹ par an. Cependant, le titulaire de carte moyen ne récolte actuellement qu’environ 4,7 % de récompenses, ce qui entraîne une perte estimée entre 4 000 et 5 000 ₹ par an.
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L’écart se creuse considérablement à mesure que les dépenses augmentent.
Les consommateurs ayant des dépenses annuelles de 5 à 8 lakh ₹ pourraient potentiellement économiser entre 65 000 et 70 000 ₹, mais n’économisent actuellement qu’environ 4,1 %, laissant entre 38 000 et 42 000 ₹ sur la table chaque année.
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Parmi ceux qui dépensent entre 8 et 15 lakh par an, les économies non réalisées grimpent entre 85 000 et 90 000 ₹ par an. Pour les consommateurs dont les dépenses annuelles dépassent ₹15 lakh, l’opportunité manquée devient encore plus importante, dépassant ₹2 lakh par an. Selon l’étude, ce groupe pourrait potentiellement gagner entre 2,8 et 3 lakh ₹ en récompenses annuelles, mais ne capte actuellement qu’une fraction de cette valeur.
Pourquoi les gens sont-ils absents ?
Le rapport indique que le problème n’est pas que les gens dépensent trop peu, mais plutôt que leurs dépenses et les récompenses de leur carte de crédit ne correspondent pas.
De nombreux consommateurs continuent d’utiliser une seule carte pour chaque achat ou accumulent plusieurs cartes sans comprendre laquelle offre les récompenses les plus élevées pour l’épicerie, les voyages, les repas, le carburant ou les achats en ligne. En conséquence, ils gagnent des points de récompense de base au lieu de récompenses accélérées, de bonus d’étape ou de cashback disponibles sur les cartes spécifiques à une catégorie.
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L’étude note également que de nombreux utilisateurs échangent leurs points via des catalogues de récompenses de faible valeur plutôt que via des réservations de voyage ou des bons de marque, où les points de récompense peuvent apporter deux à cinq fois plus de valeur.
Comment les titulaires de carte peuvent-ils améliorer leur épargne ?
Plutôt que de collecter plusieurs cartes, le rapport recommande de conserver une carte de crédit principale couvrant 60 à 70 % des dépenses régulières et une carte complémentaire pour les catégories où la carte principale offre des récompenses plus faibles.
Il conseille également de passer en revue les dépenses des 6 à 12 derniers mois pour identifier les catégories de dépenses récurrentes avant de choisir ou de remplacer une carte. Une fois leurs habitudes de dépenses comprises, les consommateurs peuvent acheminer leurs achats de manière stratégique pour bénéficier d’avantages d’étape et de récompenses bonus sans augmenter leurs dépenses globales.
Une étude de cas citée dans le rapport a montré que le fait de suivre cette approche a presque doublé le taux d’épargne effectif d’un client, de 3 à 4 % à 8,5 à 9 %, générant entre 85 000 et 95 000 ₹ de bénéfices annuels tout en maintenant les dépenses inchangées.
Alors que la valeur des dépenses par carte de crédit en Inde a triplé, passant de 6,3 crores de lakh ₹ au cours de l’exercice 2020-21 à 21,1 crores de lakh ₹ au cours de l’exercice 2024-25, l’étude suggère que l’optimisation de l’utilisation de la carte pourrait devenir un élément de plus en plus important de la planification financière personnelle.
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