À compter du 1er janvier 2027, les victimes de certaines fraudes bancaires numériques ne pourront plus supporter l’intégralité du préjudice. La Reserve Bank of India (RBI) a introduit un nouveau cadre de rémunération qui transfère davantage de responsabilités aux banques tout en renforçant les systèmes de détection des fraudes. Voici ce qui change.
Pendant des années, les victimes d’escroqueries par phishing, de fausses mises à jour KYC et de transactions bancaires UPI ou Internet frauduleuses ont souvent été confrontées à une bataille difficile pour récupérer leur argent. Une fois que les fonds ont quitté un compte, les chances de les récupérer étaient minces, obligeant les clients à mener de longues enquêtes aux résultats incertains.
Les dernières orientations de la RBI cherchent à changer cela. Dans le cadre du nouveau cadre, les clients individuels qui subissent des pertes allant jusqu’à 50 000 ₹ dans des transactions bancaires électroniques frauduleuses (EBT) peuvent recevoir une indemnisation allant jusqu’à 25 000 ₹, sous réserve de conditions spécifiées. Les règles seront en vigueur pendant un an à compter du 1er janvier 2027.
Quel montant d’indemnisation pouvez-vous obtenir ?
L’indemnisation n’est pas forfaitaire de 25 000 ₹.
Les clients éligibles peuvent recevoir 85 % de la perte nette, après déduction de tout montant déjà récupéré, ou 25 000 ₹, selon le montant le plus bas.
Par exemple, si un client perd 20 000 ₹ et que la banque récupère 5 000 ₹, la perte nette est de 15 000 ₹. La compensation serait de 85 % de 15 000 ₹, soit 12 750 ₹.
Si la perte nette est de 40 000 ₹, l’indemnisation s’élève à 34 000 ₹, mais le client recevra le montant maximum autorisé de 25 000 ₹.
L’avantage n’est disponible qu’une seule fois au cours de la vie du client.
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Qui est éligible ?
Le cadre s’applique uniquement aux clients individuels de bonne foi, y compris les entrepreneurs individuels, dont le montant total des transactions frauduleuses ne dépasse pas 50 000 ₹.
Les cas impliquant des pertes supérieures à 50 000 ₹ ne sont pas couverts par ces instructions.
Un autre changement clé est que la charge de prouver la responsabilité du client incombe à la banque, offrant ainsi une meilleure protection aux victimes lors de la résolution des litiges.
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Les banques, et non la RBI, paieront
L’indemnisation sera payée par la banque où le client détient le compte, et non par la RBI. Les banques enquêteront sur la plainte, calculeront l’indemnisation éligible après avoir ajusté les recouvrements et créditeront le montant si le client est éligible au cadre.
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Charge d’indemnisation
Dans le cadre de la RBI, la charge d’indemnisation est partagée entre la banque centrale et les banques participantes, la contribution variant en fonction de la valeur de la fraude et selon que la transaction est nationale ou transfrontalière.
Pour les cas éligibles impliquant des pertes inférieures à 29 412 ₹, la RBI supporte la plus grande part, tandis que la banque du client et, dans les transactions nationales, la banque bénéficiaire contribuent au solde. Pour les pertes éligibles plus élevées, entre 29 412 ₹ et 50 000 ₹, l’indemnisation est plafonnée à 25 000 ₹, avec des contributions prédéfinies de la RBI et des banques.
Les clients peuvent également recevoir plus que l’indemnisation initiale si des fonds supplémentaires sont récupérés ultérieurement auprès des fraudeurs. Tout recouvrement ultérieur est distribué selon la formule prescrite par la RBI, garantissant que les clients sont remboursés de manière appropriée tout en permettant à la RBI et aux banques de récupérer leurs contributions.
Toutefois, le cadre d’indemnisation spécial ne s’applique qu’aux transactions bancaires électroniques frauduleuses entraînant des pertes allant jusqu’à 50 000 ₹. Les cas dépassant cette limite continueront d’être traités dans le cadre du processus existant de recouvrement et de règlement des litiges.