Points clés à retenir
- Les baby-boomers ont une valeur nette plus élevée que les jeunes générations.
- C’est tout à fait normal : la valeur nette a tendance à augmenter avec le temps à mesure que la capitalisation prend effet, que les bénéfices augmentent et que les charges financières s’atténuent.
- La clé pour accroître la valeur nette consiste à utiliser judicieusement la dette et à investir intelligemment.
Les baby-boomers contrôlent plus de la moitié de la richesse des ménages américains, soit 88 500 milliards de dollars en 2025. Cela équivaut à 1,6 million de dollars en moyenne par baby-boomer. Mais cela masque des disparités importantes parmi les personnes nées entre 1946 et 1964 : la médiane est plus proche de 370 000 $.
Les baby-boomers sont entrés dans l’âge adulte au cours de l’expansion économique de l’après-Seconde Guerre mondiale, lorsque le logement était plus abordable. Beaucoup bénéficiaient d’une pension garantie financée par l’employeur ou commençaient à investir pour profiter de décennies de gains boursiers. Pourtant, même avec ces avantages, le chiffre médian peut être trompeur, dans la mesure où une grande partie de la richesse de cette génération est enfermée dans la valeur. de leur maison et de leurs comptes de retraite, pas de l’argent qui peut être dépensé.
Alors, à quoi ressemble la richesse des baby-boomers et que peuvent apprendre les jeunes générations de la façon dont elle est construite ?
Qu’est-ce que la valeur nette et pourquoi c’est important
La valeur nette est calculée en additionnant la valeur de tous les actifs, tels que les liquidités, l’argent des comptes d’épargne ou d’investissement, la valeur nette de la propriété et les objets de valeur, puis en soustrayant de ce nombre tous les passifs, tels que les soldes de cartes de crédit, les prêts, les hypothèques, les factures médicales et les taxes.
La valeur nette donne un aperçu de la santé financière globale d’un individu ou d’un ménage. Cela ne vous dira pas si vous pouvez prendre une retraite confortable ou survivre à un choc financier.
Valeur nette moyenne des baby-boomers
L’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, menée pour la dernière fois en 2022, est la source la plus fiable pour ces données. (La prochaine enquête est prévue plus tard cette année.)
La Fed divise la valeur nette en six groupes d’âge : 35 ans et moins, 35-44 ans, 45-54 ans, 55-64 ans, 65-74 ans et 75 ans ou plus. Étant donné que les baby-boomers sont âgés de 61 à 80 ans, trois de ces catégories sont pertinentes.
| Âge | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
| 55-64 | 1,56 million de dollars | 364 270 $ |
| 65-74 | 1,78 million de dollars | 410 000 $ |
| 75+ | 1,62 million de dollars | 334 700 $ |
Les moyennes sont tirées à la hausse par quelques ménages ultra-riches. La médiane, qui est le point médian où la moitié est au-dessus et l’autre moitié en dessous, vous donne une meilleure idée de la position de la plupart des gens.
La valeur nette de votre logement et les comptes de retraite sont à l’origine d’une grande partie de cette richesse. La personne type âgée de 65 à 74 ans possède une maison de 320 000 $ et dispose de 200 000 $ d’épargne-retraite.
Néanmoins, de nombreux baby-boomers sont locataires et n’ont que peu d’économies. D’autres sont confrontés à des coûts de santé élevés, à des responsabilités de soins ou vivent dans des régions où la valeur des maisons est loin derrière celle des villes côtières. Une maison de 350 000 $ à San Francisco (valeur moyenne de la maison : 1,2 million de dollars) et une maison de 350 000 $ à Dayton, Ohio (valeur moyenne de la maison : environ 131 000 $) représentent des réalités financières très différentes.
Pourquoi la valeur nette augmente à mesure que les gens vieillissent, puis diminue à nouveau
La valeur nette augmente généralement avec l’âge, puis diminue tard dans la vie.
Les intérêts composés génèrent des économies, des revenus culminent et des dépenses importantes comme les hypothèques, et les enfants disparaissent souvent.
Vers la soixantaine, de nombreux baby-boomers sont propriétaires de leur maison et ont accumulé une épargne-retraite. Ensuite, les salaires s’arrêtent et ils commencent à dépenser ces fonds.
Comment augmenter votre valeur nette
Les baby-boomers les plus riches ont bâti leur valeur nette grâce à l’immobilier et à l’investissement. Trois mouvements comptent le plus.
- Commencez par votre correspondance 401(k): Si votre employeur en propose un, cotisez suffisamment pour obtenir la contrepartie complète. C’est un retour immédiat sur votre argent avant même que le marché ne s’en mêle.
- Utiliser la dette de manière stratégique: De nombreux baby-boomers ont emprunté pour acheter des maisons qui ont pris de la valeur, et non pour avoir des soldes de cartes de crédit à 20 % d’intérêt supérieur.
- Investissez systématiquement dans des fonds à faible coût: Vous n’avez pas besoin de sélectionner des actions pour créer de la richesse. Un fonds indiciel diversifié, détenu pendant des décennies, a historiquement généré des rendements annuels de 7 à 10 % après inflation.