Points clés à retenir
- Les experts recommandent souvent d’attendre au moins 30 jours après un héritage avant de prendre des décisions financières importantes.
- Les conseillers suggèrent généralement de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, de constituer un fonds d’urgence, puis d’investir pour atteindre des objectifs à long terme.
- Avec un plan clair, l’argent hérité peut être économisé de manière à dépasser l’inflation et à vous rapprocher d’objectifs comme une maison ou une retraite.
Un héritage de 50 000 $ peut constituer un tremplin puissant vers une sécurité financière à long terme. Avec une planification réfléchie et des conseils d’experts, cet argent peut valoir beaucoup plus à l’avenir et vous aider à vous rapprocher d’un ou plusieurs objectifs financiers.
Si au contraire vous agissez de manière impulsive, l’argent pourrait être perdu dans un brouillard d’achats oubliés et de dépenses quotidiennes. Même si vous n’en faites rien, l’inflation peut discrètement éroder sa valeur au fil du temps.
Voici les mesures intentionnelles que les experts vous suggèrent de prendre.
Réfléchissez avant d’agir
Un afflux soudain de liquidités peut parfois conduire à de mauvais choix. C’est pourquoi les experts recommandent généralement d’attendre au moins 30 jours avant de prendre des décisions financières importantes concernant les fonds hérités. Une petite fête, c’est bien. Ne faites pas de folies avec tout l’argent et ne le prêtez pas de manière imprudente.
Pendant que vous évaluez vos finances, vos priorités et vos objectifs, il est judicieux de conserver les fonds dans un compte d’épargne à haut rendement, car vous gagnerez des intérêts sur votre argent pendant que vous décidez où il ira. Cela vous donne également le temps de voir si l’argent devra être partagé avec d’autres.
La plupart des héritages de cette taille ne sont pas imposables, mais il existe des exceptions. Par exemple, si vous recevez un IRA traditionnel, 401(k) ou un autre compte de retraite avant impôts, tous les retraits que vous effectuez seront imposés comme un revenu ordinaire. Vous pourriez également devoir payer des impôts sur les plus-values si vous vendez des actifs hérités dont la valeur a pris.
Conseil
Un fiscaliste peut vous aider à éviter les surprises, notamment lors de l’héritage de comptes de retraite ou de placements.
Solidifiez vos finances
Scott Bishop, directeur général et co-fondateur de Presidio Wealth Partners, a déclaré que la priorité après avoir gagné de l’argent devrait être de rembourser les dettes importantes et de constituer un fonds d’urgence.
« Commencez par rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit ; c’est un retour sur votre argent instantané et sans risque », a-t-il déclaré. « Ensuite, attaquez-vous aux prêts à taux d’intérêt modéré, puis constituez un fonds d’urgence ‘ennuyeux mais essentiel’ pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses. »
Ces choix ne semblent peut-être pas glamour. Cependant, ils vous permettront d’économiser beaucoup d’argent à long terme et vous mettront sur une meilleure voie pour atteindre vos objectifs et gérer les éventuels revers.
Déterminez vos objectifs et investissez pour eux
S’il vous reste de l’argent après avoir consolidé vos finances, il est temps d’investir pour votre avenir. Notez vos objectifs, qu’il s’agisse d’épargner pour une mise de fonds, une transition de carrière, les études universitaires de votre enfant ou la retraite à un âge raisonnable. Déterminez ensuite les investissements qui correspondent à ces horizons temporels.
De manière générale, si vous n’avez pas besoin d’argent pendant cinq ans ou plus, il est préférable de l’investir dans des fonds indiciels à faible coût. Cependant, si vous avez besoin d’argent plus tôt, il est souvent plus sage d’utiliser des options plus sûres comme les comptes d’épargne à haut rendement, les fonds du marché monétaire ou les bons du Trésor, qui offrent des rendements plus modestes mais sans aucun risque. L’important est d’utiliser une option dont le taux de rendement dépasse l’inflation, ou du moins s’en rapproche le plus possible.
Lorsque vous investissez, il est essentiel de diversifier, de minimiser les frais, d’éviter de bricoler trop souvent et d’utiliser les véhicules qui offrent les plus grands avantages fiscaux. Les exemples incluent les plans 401(k) et IRA pour la retraite et les plans 529 pour les frais d’éducation.
Amusez-vous un peu
Rembourser ses dettes et épargner peut ne pas sembler excitant. Et il est raisonnable d’affirmer que celui qui vous a laissé de l’argent voudrait vous voir vous amuser et profiter du moment présent, d’autant plus que l’avenir n’est pas garanti.
Les experts savent que vous voudrez dépenser une partie de votre argent pour vous amuser. Ils suggèrent généralement une limite de 5 à 10 %. Pour un héritage de 50 000 $, cela équivaut à entre 2 500 $ et 5 000 $.
Important
Si vous ne savez pas comment gérer ou investir un héritage, il peut être intéressant de consulter un conseiller financier fiduciaire payant. L’argent qu’ils facturent peut facilement être compensé par les gains générés par leur stratégie.
Erreurs courantes à éviter
Utilisés à bon escient, 50 000 $ peuvent prendre une valeur considérable. Mais il peut tout aussi bien disparaître en un clin d’œil. Les erreurs courantes à éviter incluent :
- Faire des folies avec tout l’héritage pour une gratification instantanée
- Augmenter votre niveau de vie jusqu’à épuisement des fonds
- Dire oui à de nombreuses personnes dans votre vie qui souhaitent un prêt
- Tout risquer avec un conseil d’investissement « chaud »
- Laisser l’argent inutilisé pendant des années
Pour éviter ces pièges, il ne s’agit pas d’être parfait, mais d’être intentionnel. Avec un plan et un sens clair des priorités, vous pouvez utiliser votre héritage pour soutenir votre avenir plutôt que de le voir disparaître dans vos dépenses quotidiennes.